ふたたび抜本火災保険について

会社から代理店宛に出された抜本火災保険についての指示文書で納得できないことがあった。
抜本火災保険になるについていろいろ準備してほしいという項目の中で次の二つの問題についてである。

１，販売中止となる保険の代替の補償について何も触れられていないことである。
代替の保険のない店舗休業保険や家賃保険の契約は結構多い。現在これらの契約は単独でも契約できるため、自動車保険契約者に他社の火災保険契約があることを確認して単独でこちらが契約しているケースがあるが、個人賠償責任保険廃止の時にも結局傷害保険を無理矢理付保させて抱き合わせ販売という結果になった。単価の安い保険だが契約者にとっては必要なニーズであるため廃止のままにされたら困りものである。

２，これが問題だと思うのであえてそのまま引用する。

”
「住まいの保険」への更新時には、自然災害（風災・水災）の損害保険金の支払方法の一本化によりＡ４→Ａ１やＸ４→Ｘ１への変更と同様の保険料アップが見込まれるため、今年度の更新から「住まいの保険」の引受パターンと同等の補償内容であるＡ１パターンもしくはＢ１パターン、Ｘ１パターンへの移行推進をお願いします.”

会社は当然のように簡単に言ってくれている。
しかし、「抜本になると簡素化のために補償を高いレベルで一本化するから今から高いレベルの保険料に変更しておけ」ということである。高いレベルの補償は当然に保険料は高くなる。住まいの立地条件によっては風災、水災のリスクを感じていない人にとってはこれは会社の都合による一方的な話である。
私たち代理店が、この会社の通達の内容で契約者に「来年こう変わりますから、今から高い保険料をいただきます」と言ったら、しかも数千円の保険料アップになると言ったら「自分にとって必要ない補償を今から買わせて保険料を高く取るなんてふざけるな！」と言うことにならないだろうか。

風水災の完全補償リスクに保険料を支払う魅力を感じない契約者に代理店は説明できないであろう。どのような商品を選択するかは購入者側の意思である。これを「会社が用意するのは最高の商品一つだけなのだからこれを購入しなければならない」と言っているようなものではないか。この文書にはそのような巨大企業の消費者に対する傲慢さをひしひしと感じる内容である。

会社は「代理店がそのまま契約者に話すことはないだろう、風水災の完全補償リスクを今から売り込めということだ」というだろう。
現実にそのようにする代理店が多くいることだろうと思う。しかし、私は過去に契約者に風水災リスクを選択してもらっていることもあり今回の会社の論理は納得できないのである。

要はリスク選択の複雑さは契約者にとって必要な複雑さであり、割引、割増や細かい制度規定、同じ物件に二重の保険料、現実離れした評価の複雑さは契約者には理解しがたい複雑さであり、どこを単純化したら「契約者」にとって一番良いのかという視点が欠如しているとしか思えないのである。